FCAZugelassen und reguliert · Nr. 943426 · Kreditvergabe im Vereinigten Königreich und international seit 2016
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Kreditvergabe, in verständlicher Sprache.

Bankenjargon verbirgt so viel, wie er enthüllt. Wir haben die wichtigen Begriffe definiert — ohne die rechtliche Polsterung. Wenn ein Begriff fehlt, fügt unser Team ihn hinzu.

A · B · C · D · E · F · G · H · I · K · L · M · O · P · R · S · T · U · V · W

A

APR
Effektiver Jahreszins. Die jährlichen Kreditkosten, ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. Der feste Zinssatz von ASAF in Höhe von 1,5% APR bedeutet, dass Sie jedes Jahr 1,5% des ursprünglichen Kreditbetrags zahlen — fest für die gesamte Laufzeit.
Affordability assessment
Eine regulatorische Anforderung nach den FCA-Regeln. Wir prüfen Ihr Einkommen, Ihre regelmäßigen Ausgaben und bestehenden Schuldverpflichtungen, um sicherzustellen, dass die vorgeschlagenen Raten für Sie tragfähig sind.
Asset finance
Eine Art Geschäftskredit, der gegen einen bestimmten Vermögenswert (Anlage, Maschine, Fahrzeug) besichert oder zu dessen Erwerb genutzt wird. Der Vermögenswert selbst dient in der Regel als Sicherheit.

B

Borrower
Die Person oder Einheit, an die der Kredit vergeben wird. Kreditnehmer sind für die Rückzahlung gemäß dem Kreditvertrag verantwortlich.
Bridging loan
Ein kurzfristiger Kredit, der typischerweise zur Überbrückung einer Lücke zwischen zwei Transaktionen genutzt wird — etwa beim Kauf einer neuen Immobilie, bevor die bestehende verkauft ist. Derzeit nicht von ASAF angeboten.

C

Capital
Der Kapitalbetrag eines Kredits, vor Zinsen. Bei einem Kredit über £100.000 beträgt das Kapital £100.000.
Collateral
Ein als Sicherheit für einen Kredit verpfändeter Vermögenswert. Wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, hat der Kreditgeber einen rechtlichen Anspruch auf die Sicherheit. ASAF bietet sowohl besicherte als auch unbesicherte Produkte an.

D

Default
Die Nichterfüllung der Bedingungen eines Kreditvertrags, in der Regel durch verpasste Zahlungen. Zahlungsausfälle werden an Kreditauskunfteien gemeldet und können sich auf zukünftige Kreditaufnahmen auswirken.

E

ESG
Environmental, Social, Governance — ein Rahmenwerk zur Bewertung der Nachhaltigkeit und der ethischen Auswirkungen eines Kreditnehmers oder Unternehmens. ASAF prüft alle Kreditvergaben anhand von ESG-Kriterien.
Berechtigung
Die Kriterien, die ein potenzieller Kreditnehmer erfüllen muss, um für einen Kredit in Betracht gezogen zu werden — einschließlich Alter, Aufenthaltsstatus, Einkommen und Bonität. Berechtigungsprüfungen erfolgen in der Regel mit einer weichen Bonitätsabfrage.
Equity
Der Anteil am Wert eines Vermögenswerts, der vollständig im Eigentum ist (d. h. nicht durch Schulden belastet). Bei Immobilien gilt: Eigenkapital = Marktwert − ausstehende Hypothek.

F

FCA
Financial Conduct Authority — die britische Aufsichtsbehörde für Finanzdienstleister. ASAF Lending ist von der FCA unter der Registriernummer 943426 zugelassen.
Fixed rate
Ein Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit nicht ändert. Der feste Zinssatz von ASAF in Höhe von 1,5% APR ist fix — Ihre Rate kann nicht steigen.
Flat rate
Eine Methode zur Zinsberechnung, bei der der Zinssatz jedes Jahr auf das ursprüngliche Kapital angewandt wird — unabhängig davon, wie viel bereits zurückgezahlt wurde. Der feste Zinssatz von ASAF in Höhe von 1,5% APR wird transparent veröffentlicht.

G

Green loan
Ein Kredit, dessen Mittel für Projekte mit ökologischem Nutzen eingesetzt werden — erneuerbare Energien, Sanierungen, nachhaltige Landwirtschaft, sauberer Transport. Grüne Kredite von ASAF werden innerhalb von 48 Stunden entschieden.

H

Hard search / Hard credit check
Eine formelle Bonitätsabfrage, die in der Kreditakte des Kreditnehmers vermerkt wird. Für andere Kreditgeber sichtbar — und kann den Bonitäts-Score vorübergehend beeinflussen. ASAF führt harte Bonitätsabfragen ausschließlich in der Phase des formellen Angebots durch, mit Einwilligung.

I

Interest
Die Kosten der Geldaufnahme, ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. Die Zinsen von ASAF werden zu einem festen Zinssatz von 1,5% APR berechnet.
Invoice finance
Eine Linie, mit der ein Unternehmen gegen offene Kundenrechnungen Mittel aufnimmt. Sie hilft, den Cashflow zu glätten, wenn Kunden lange Zahlungsziele haben.

K

KYC
Know Your Customer. Regulatorische Prüfungen zu Identität, Adresse und Mittelherkunft, die für alle Finanzinstitute zur Verhinderung von Betrug und Geldwäsche vorgeschrieben sind.

L

Loan-to-value (LTV)
Bei immobilienbesicherten Krediten der Kreditbetrag, ausgedrückt als Prozentsatz des Immobilienmarktwerts. Ein niedrigerer Beleihungsauslauf bedeutet in der Regel ein geringeres Risiko für den Kreditgeber.

M

Maturity
Das Enddatum eines Kredits, an dem die letzte Zahlung fällig wird.

O

Origination
Der Prozess der Erstellung eines neuen Kredits — Antragstellung, Kreditprüfung, Genehmigung und Auszahlung.
Sondertilgungment
Eine über die planmäßige Rate hinausgehende Zahlung, die die ausstehende Restschuld und die Gesamtzinsen reduziert. ASAF erlaubt unbegrenzte Sondertilgungen ohne Strafgebühr.

P

Personal guarantee
Eine Verpflichtung einer Einzelperson (z. B. eines Geschäftsführers), persönlich für einen Geschäftskredit zu haften, falls das Unternehmen in Zahlungsverzug gerät.
Principal
Siehe Kapital — der aufgenommene Betrag vor Zinsen.

R

Refinance
Die Ablösung eines Kredits durch einen anderen, typischerweise um einen besseren Zinssatz, eine längere Laufzeit oder die Freisetzung von Eigenkapital zu erreichen. ASAF nimmt Umfinanzierungsanträge von bestehenden Kreditnehmern sowie von Kunden anderer Kreditgeber entgegen.
Relationship manager
Ein namentlich benanntes Mitglied des ASAF-Teams, das Ihrem Vorgang zugeordnet ist. Dieselbe Person prüft Ihren Antrag, beantwortet Ihre Fragen und bleibt für die gesamte Laufzeit des Kredits Ihr Ansprechpartner.

S

Secured loan
Ein Kredit, der durch einen bestimmten Vermögenswert (Sicherheit) gedeckt ist. Der Kreditgeber hat im Falle eines Zahlungsausfalls einen rechtlichen Anspruch auf den Vermögenswert. Aufgrund des geringeren Kreditgeberrisikos häufig zu niedrigeren Zinssätzen verfügbar.
Soft search / Soft credit check
Eine nicht protokollierte Bonitätsabfrage, die den Score des Kreditnehmers nicht beeinflusst. Wird von ASAF in der Antrags- und Angebotsphase eingesetzt, niemals in der Phase des verbindlichen Angebots.

T

Laufzeit
Der Zeitraum, über den ein Kredit zurückgezahlt wird. Die Laufzeiten von ASAF reichen je nach Kreditart von 1 bis 25 Jahren.

U

Underwriter
Die Fachperson, die einen Kreditantrag anhand der Risiko- und Tragfähigkeitskriterien des Kreditgebers prüft. Die Kreditprüfer von ASAF sind echte Menschen, keine Algorithmen.
Unsecured loan
Ein Kredit, der nicht durch Sicherheiten gedeckt ist. Die Genehmigung beruht auf der Bonität und Tragfähigkeit des Kreditnehmers.

V

Variable rate
Ein Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit ändern kann — typischerweise an einen Referenzzinssatz gekoppelt. ASAF bietet keine Produkte mit variablem Zinssatz an — alle Kredite werden zu unserem festen Zinssatz von 1,5% APR vergeben.

W

Working capital
Die Mittel, die ein Unternehmen benötigt, um den laufenden Betrieb zu decken — Gehälter, Wareneinkauf, Lieferantenzahlungen. Betriebsmittelkredite überbrücken Lücken zwischen Einnahmen und Ausgaben.

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